จากประเด็นคำถามในงานสัมมนาสมาชิก ME@NLAW ครั้งล่าสุด..." หรือ "Exclusive Q&A: สรุปเกณฑ์ใหม่ ธปท. 2569; (ถอนเงินสดเกิน 5 ล้านบาท) ที่เจ้าของ SMEs และกิจการสินเชื่อต้องเตรียมรับมือ

สรุปเกณฑ์ใหม่ ธปท. (1 เม.ย. 2569): การถอนเงินสดหรือขึ้นเช็คตั้งแต่ 5 ล้านบาทต่อวัน จะต้องผ่านการตรวจสอบเข้มข้น (EDD) ผู้ประกอบการ SME และกิจการบังคับตามมาตรา 16 ต้องเตรียมเอกสารสัญญาหรือใบแจ้งหนี้เพื่อชี้แจงวัตถุประสงค์ให้ชัดเจน ME@NLAW แนะนำให้ใช้ E-banking เป็นทางเลือกหลักเพื่อรักษาความคล่องตัวทางการเงินและสร้างความโปร่งใสตามหลัก Financial Clarity

สรุปเกณฑ์ใหม่ ธปท. 2569 ที่เจ้าของ SMEs และกิจการสินเชื่อต้องเตรียมรับมือ; จากประเด็นคำถามยอดฮิตในงานสัมมนาสมาชิก ME@NLAW ครั้งล่าสุด..." หรือ "Exclusive Q&A: เจาะลึกข้อสงสัยจากผู้ประกอบการในงาน Memberฯ" กรณีการปรับเพิ่มระเบียบเกี่ยวกับการถอนเงินสดเกินว่า 5 ล้านบาท โดยตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2569 SMEs ที่ต้องถอนเงินสดหรือขึ้นเช็คเกิน 5 ล้านบาทต่อวัน จะต้องถูกตรวจสอบเข้มข้น (EDD) หากไม่มีหลักฐานชัดเจนธนาคารมีอำนาจปฏิเสธธุรกรรมทันที ขณะที่กิจการสินเชื่อและธุรกิจที่ถูกกำกับ (มาตรา 16) มีหน้าที่ต้องรายงานธุรกรรมและจัดทำ KYC/CDD อย่างเคร่งครัดเพื่อป้องกันบทลงโทษตามกฎหมาย ปปง.

---

3 เรื่องที่ SME ต้องรู้... ก่อนไปถอนเงินที่เคาน์เตอร์

1. "เงินสด" คือเป้าหมายหลัก

เกณฑ์นี้เน้นไปที่การ เบิกถอนเงินสด และ เช็คเงินสดแบบไม่ขีดคร่อม ที่มียอดรวมตั้งแต่ 5,000,000 บาทขึ้นไปต่อวัน (ต่อธนาคาร) หากท่านทำธุรกิจที่ยังใช้เงินสดก้อนใหญ่ เช่น ธุรกิจก่อสร้างหรือเกษตรกรรม ท่านคือกลุ่มที่ต้องปรับตัวด่วนครับ

2. ธนาคารจะถามหา "หลักฐาน" มากขึ้น

ไม่ใช่แค่มีเงินแล้วจะถอนได้ทันที แต่ท่านต้องแสดง "ที่มา" และ "ที่ไป" ของเงินผ่านเอกสารที่น่าเชื่อถือ เช่น:

• สัญญาจ้างงาน/สัญญาซื้อขาย: ที่ระบุความจำเป็นต้องใช้เงินสด

• ใบแจ้งหนี้ (Invoice): เพื่อยืนยันยอดชำระ

• บัญชีรายชื่อ (Payroll): กรณีถอนไปจ่ายค่าแรงจำนวนมาก

3. ทางรอดเพื่อไม่ให้ธุรกิจสะดุด

เพื่อลดขั้นตอนการถูกตรวจสอบ (EDD) ME@NLAW แนะนำให้ SMEs:

• ใช้ E-banking: การโอนเงินออนไลน์เกิน 5 ล้านบาท "ไม่อยู่ในบังคับ" ตามเกณฑ์นี้ ทำได้ตามปกติครับ

• เตรียมเอกสารให้เป๊ะ: หากต้องใช้เงินสด สัญญาที่นำไปอ้างอิงต้องถูกต้องตามกฎหมายและมีผลบังคับใช้จริง

---

📌 หน้าที่เพิ่มเติมสำหรับ "กิจการสินเชื่อ" และธุรกิจในกำกับ

สำหรับบอสที่เป็นเจ้าของกิจการสินเชื่อ (Non-bank) หรือธุรกิจที่เข้าข่ายมาตรา 16 ท่านมีหน้าที่เพิ่มตามกฎหมาย ปปง. ดังนี้:

• รายงานธุรกรรม: ต้องรายงานการทำธุรกรรมเงินสด (2 ล้านบาทขึ้นไป) หรือทรัพย์สิน (5 ล้านบาทขึ้นไป) ต่อ ปปง.

• พิสูจน์ตัวตนลูกค้า (KYC/CDD): ต้องจัดให้ลูกค้าแสดงตนและตรวจสอบข้อเท็จจริง "ทุกครั้ง" ก่อนทำธุรกรรม

• การเก็บรักษาข้อมูล: ต้องเก็บหลักฐานการตรวจสอบและเอกสารที่เกี่ยวข้องตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด

---

⚖️ ข้อกฎหมายที่เกี่ยวข้อง (Legal Reference)

เพื่อให้การทำธุรกิจของท่านโปร่งใสและปลอดภัย นี่คือฐานกฎหมายที่รองรับระเบียบนี้ครับ:

• ประกาศ ธปท. ที่ 16/2569: เกณฑ์การบริหารความเสี่ยงเงินสด (เริ่ม 1 เม.ย. 69)

• พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 (มาตรา 13, 16): หน้าที่การรายงานและตรวจสอบตัวตนลูกค้า

• บทลงโทษ: การไม่รายงานหรือแสดงข้อมูลเท็จ มีโทษปรับสูงสุด 1 ล้านบาท หรือจำคุกไม่เกิน 2 ปี